46歳Aさん夫婦
教育費より
住宅ローンを
優先していた話
月20,000円の改善余地
教育費準備の計画を作成
✅ 保険料が月20,000円改善
✅ 教育費準備のための貯蓄計画を作成
✅ 2年間で最低48万円の教育資金を確保できる見込み
✅ 将来の家計赤字リスクを回避
月20,000円の改善余地
教育費準備の計画を作成
月20,000円の改善余地
教育費準備の計画を作成
「教育費も老後資金も不安です」「住宅ローンもまだ残っています」「子ども達の進学も近づいてきました」。そんなご相談をいただきました。
ご夫婦としては、教育費も準備したい、老後資金も準備したい、住宅ローンも早く返したいという気持ちがありました。どれも大切だからこそ、何から優先してよいのか分からなくなっていました。
特に不安だったのは、「このまま住宅ローンを優先していて大丈夫なのか」という点です。今の家計で将来大丈夫なのかを知りたい、というお話もありました。
家計を精査したところ、現在の家計はわずかに黒字でした。表面上は大きな赤字ではありません。
しかし詳しく確認すると、保険、教育費、住宅ローンの3つに課題が見つかりました。問題は支出が多いことだけではなく、将来必要になるお金の順番が整理できていなかったことです。
子どもが小さい頃に加入した保険を確認すると、死亡保障5,000万円、複数の特約、月31,000円の保険料という内容でした。
現在はお子様も高校生となり、住宅ローンには団体信用生命保険（団信）も付帯していました。家族状況が変わっているため、以前必要だった保障が今も同じように必要とは限りません。
保障内容を整理すると、現在の生活状況と合わない部分も見つかりました。
教育費について確認すると、毎年の学校費用は請求が来たら支払うという状況でした。教育費が不要だと考えていたわけではありません。
ただ、「いつまでに、いくら必要なのか」が整理できておらず、その都度対応している状態でした。そこで、高校卒業後の進路や進学時期を確認しながら、今後必要になる教育費を一覧化しました。
すると、高校卒業後の進学準備、大学受験費用、大学入学費用など、まとまった資金が必要になる時期が見えてきました。
ご夫婦は、「住宅ローンは早く返した方が良い」「保障は厚い方が安心」と考えていました。そのため、ボーナス払いの住宅ローンや、余裕資金ができるたびに繰上返済を続けていました。
しかし教育費を含めて試算すると、このまま住宅ローンの繰上返済を優先し続けた場合、下のお子様が大学へ進学する頃には、教育資金の準備が間に合わない可能性が見えてきました。
住宅ローンを返すこと自体が悪いわけではありません。ただ、教育費が必要になる時期と重なる場合は、どちらを優先するかを整理する必要があります。
問題だったのは、住宅ローンそのものでも教育費そのものでもありません。住宅ローン、教育費、老後資金の優先順位が整理できていなかったことでした。
それぞれに必要なお金を「いつまでに、いくら準備するのか」が見えていないと、今の判断が正しいのか分からなくなります。
どれも大切なお金だからこそ、順番を決めずに進めると、将来の家計に大きな不安が残ってしまいます。
住宅ローン、保険、教育費、老後資金を整理しました。住宅ローンを正しく理解した上で、「とにかく繰上返済」ではなく、教育費を優先する資金計画へ変更しました。
将来の教育費を試算した結果、1〜2年後には大学進学費用としてまとまったお金が必要になる可能性がありました。そのため今回は投資ではなく、まずは教育費として使う予定のお金を確実に確保するため、貯蓄を優先する方針としました。
保険についても、現在の家族状況に合わせて必要な保障を確認しました。その上で、ご本人が契約内容を変更しました。
保険料が月20,000円改善
2年間で最低48万円の教育資金を確保できる見込み
ご夫婦で今後の教育費について話し合った結果、旦那様や娘様達のお昼をお弁当にすることや、旦那様がお酒を控えることなども前向きに検討されていました。
ただし、お弁当作りを奥様お一人の負担にしないことも大切です。旦那様や高校生の娘様達にも協力していただきながら、ご家族全員で教育費準備に取り組んでいくことをお伝えしました。
教育費の見える化を行ったことで、「何となく不安」だった状態から、「いつまでに、いくら必要なのか」が明確になりました。ご夫婦からは「子どもたちのためなら頑張れそうです」というお話もありました。
※個人が特定されないよう一部内容を変更しています。
※掲載している写真はイメージです。ご本人様ではありません。
まずは無料体験で一緒に整理できます。
家計を責める場ではありません。
今の状況を見える化し、
次に何を見直すかを確認する時間です。
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