毎月約30,000円の余裕資金を確保
人生初の積立投資を開始
毎月約30,000円の余裕資金を確保
年間360,000円の改善効果
「老後資金が不安です」「年金だけで本当に大丈夫でしょうか」「投資は気になるけれど損をするのが怖いです」「今さら始めても遅い気がします」。そんなご相談をいただきました。
旦那様の定年が近づき、老後について考える機会が増えたそうです。また、「旅行も楽しみたい」「子ども達や家族に迷惑はかけたくない」という思いもお持ちでした。
しかし何から始めればよいのか分からず、今回ご相談いただきました。
家計を確認すると、固定費・老後資金・資産運用の3つに課題が見つかりました。
家計を確認すると、夫婦で月16,000円のスマホ代、長年見直していない保険、利用していないサービスや不要な支出がありました。
保険内容を確認すると、現役時代のまま継続している保障も多く、現在の生活状況と合わない部分もありました。高額療養費制度などもご説明しながら、現在のご夫婦に必要な保障内容を整理しました。
その結果、家計全体を見直すことで毎月約30,000円の余裕資金を確保できることが分かりました。
ご夫婦は老後への不安を抱えていました。しかし年金額、預貯金、毎月の生活費、今後予定される支出などを整理しておらず、老後の生活設計が見えていない状態でした。
そこで現在の家計状況や資産状況を整理し、老後資金の見える化を行いました。すると、今回の見直しによって確保できた余裕資金について「当面使う予定はない」とのことでした。
さらに現在も健康で大きな支出予定もなく、長期間運用できる可能性が高いことも分かりました。
その上で、資産運用の基本、積立投資の考え方、リスクとの向き合い方、世界情勢や過去の運用実績などをご説明しました。
過去の世界株式市場は短期的な値下がりを繰り返しながらも、長期では成長を続けてきたことをご説明しました。一方で、将来の運用成果は保証されるものではなく、元本割れの可能性があることもお伝えしました。
ご夫婦からは「NISAは銀行で始めるものではないのですか？」という質問もありました。そこで銀行とネット証券の違いをご説明しました。銀行で取り扱われている商品の中には、年間3％前後のコストがかかる商品もあります。
一方でネット証券では、0.075％程度の低コスト商品を選ぶことも可能です。同じ100万円を運用した場合でも、年間30,000円と750円で約40倍の差になります。長期間積立を行う場合、この差は将来の資産額に大きな影響を与えます。
ご夫婦もその違いに驚かれていました。そのため今回はネット証券をおすすめし、相談当日に口座を開設。翌週には積立設定まで完了しました。
問題だったのは、お金が足りないことではありません。今あるお金を、どのように守り、どのように活用するのかが整理できていなかったことでした。
大手キャリアから格安スマホへ切り替え、不要なオプションや利用していないサービスを解約し、現在の生活に合わせて保険内容を見直しました。
その後、余裕資金は当面使う予定がなく、長期で運用できる可能性が高いことを確認しました。ご夫婦で話し合った結果、新NISAを活用した積立投資を選択されました。
毎月約30,000円の余裕資金を確保
人生初の積立投資（月30,000円）を開始
ご夫婦からは「もっと早く知りたかったです」というお話もありました。投資を始めたことで不安がなくなったわけではありません。
しかし、何も分からない不安から、理解した上で行動する安心へ変わりました。「投資を始めるには遅すぎる」と思っていたご夫婦でしたが、本当に足りなかったのは年齢ではなく、正しい知識と行動するきっかけでした。
家計を整え、老後資金を見える化し、将来使う予定のないお金を働かせる。その一歩が、老後への不安を安心へ変えるきっかけになりました。
※個人が特定されないよう一部内容を変更しています。
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家計を責める場ではありません。
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次に何を見直すかを確認する時間です。
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